Calculadora de hipoteca online gratis
Cuota mensual, intereses totales y tabla de amortización completa, al instante. Sin registro. Tus datos no salen de tu dispositivo.
Revisado el 8 de octubre de 2026 · Cómo calculamos
- Capital pendiente
- Interés acumulado pagado
| Mes | Cuota | Interés | Capital amortizado | Capital pendiente |
|---|
🔒 100% privado — el cálculo ocurre en tu navegador, no se envía nada a ningún servidor.
Cálculo orientativo con sistema de amortización francés a tipo fijo sobre el TIN. No es asesoría financiera ni una oferta vinculante; tu banco puede aplicar comisiones u otras condiciones. Pide siempre la FEIN antes de firmar.
Simulador de hipoteca variable: ¿y si sube o baja el Euríbor?
Calcula tu cuota con el Euríbor más tu diferencial y mira cómo cambiaría en cada revisión. Euríbor oficial de septiembre de 2026: 3,247 % (BOE de 2 de octubre de 2026).
| Escenario | Euríbor | Tipo aplicado | Cuota mensual | Diferencia |
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Supone que el nuevo tipo se aplica al capital pendiente durante todo el plazo restante. En la realidad el banco revisa el tipo cada 6 o 12 meses con el Euríbor publicado en ese momento.
Cómo funciona la calculadora de hipoteca
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Introduce importe, interés y plazo. Los tres datos que necesitas están en la oferta o simulador de tu banco: capital solicitado, TIN (o TAE si no tienes el TIN) y años a devolver.
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La herramienta calcula con el sistema francés. Es el estándar de la banca en España y Latinoamérica: cuota fija, con más peso de interés al principio y más capital al final.
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Revisa la cuota, el coste total y la tabla mes a mes. Puedes comparar dos escenarios (por ejemplo, 20 años vs. 30, o tipo fijo vs. variable) e imprimir la tabla completa.
Sistema de amortización francés: la fórmula
La cuota mensual se calcula así, siendo P el capital, r el interés mensual (TIN anual ÷ 12 ÷ 100) y n el número de cuotas (años × 12):
cuota = P × r / (1 − (1 + r)−n)
Cada mes, el interés de esa cuota es el capital pendiente por r; el resto de la cuota amortiza capital. Por eso la cuota es constante pero su composición cambia mes a mes: es lo que muestra la tabla de abajo.
Tabla de cuotas: cuánto pagas al mes según importe y plazo
Cuota mensual con un tipo fijo (TIN) del 3 % y sistema de amortización francés. Úsala para hacerte una idea rápida; para tu caso exacto, introduce tus datos en la calculadora.
| Importe del préstamo | 20 años | 25 años | 30 años |
|---|---|---|---|
| 100.000 € | 554,60 € | 474,21 € | 421,60 € |
| 150.000 € | 831,90 € | 711,32 € | 632,41 € |
| 180.000 € | 998,28 € | 853,58 € | 758,89 € |
| 200.000 € | 1.109,20 € | 948,42 € | 843,21 € |
| 250.000 € | 1.386,49 € | 1.185,53 € | 1.054,01 € |
| 300.000 € | 1.663,79 € | 1.422,63 € | 1.264,81 € |
Cómo cambia la cuota según el tipo de interés
Una hipoteca de 200.000 € a 25 años. Cada medio punto de interés sube la cuota unos 50 € al mes y los intereses totales en más de 15.000 €.
| TIN anual | Cuota mensual | Intereses totales |
|---|---|---|
| 2,0 % | 847,71 € | 54.313 € |
| 2,5 % | 897,23 € | 69.170 € |
| 3,0 % | 948,42 € | 84.527 € |
| 3,5 % | 1.001,25 € | 100.374 € |
| 4,0 % | 1.055,67 € | 116.702 € |
| 4,5 % | 1.111,66 € | 133.499 € |
Cifras redondeadas al céntimo. No incluyen comisiones, seguros vinculados ni gastos de formalización.
Ejemplos resueltos paso a paso
Ejemplo 1: 180.000 € a 25 años con un TIN del 3,10 %
- Interés mensual: 3,10 % ÷ 12 = 0,2583 % (r = 0,002583).
- Número de cuotas: 25 años × 12 = 300 meses.
- Cuota: 180.000 × 0,002583 ÷ (1 − 1,002583−300) = 862,97 € al mes.
- Primer mes: de esos 862,97 €, 465,00 € son intereses (180.000 × 0,002583) y solo 397,97 € amortizan capital.
- A los 5 años habrás pagado unos 25.986 € de intereses y todavía deberás unos 154.208 €.
Total pagado en 25 años: 258.892 €, de los que 78.892 € son intereses.
Ejemplo 2: ¿25 o 30 años para el mismo préstamo?
- Los mismos 180.000 € al 3,10 %, pero a 30 años: la cuota baja a 768,63 €, 94,34 € menos al mes.
- A cambio, pagas 60 cuotas más: los intereses totales suben de 78.892 € a 96.707 €.
Alargar 5 años el plazo alivia la cuota mensual, pero cuesta 17.815 € más en intereses.
Fuentes oficiales
- Banco de España — Portal del Cliente Bancario — guía de préstamos hipotecarios, TIN, TAE y FEIN.
- Ley 5/2019, de contratos de crédito inmobiliario (BOE) — información precontractual (FEIN) y derechos del prestatario.
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Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la cuota mensual de una hipoteca?
Esta calculadora usa el sistema de amortización francés, el que utilizan casi todos los bancos: la cuota mensual es siempre la misma durante toda la vida del préstamo, pero al principio pagas sobre todo intereses y con el tiempo pagas cada vez más capital.
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?
El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el tipo que se usa para calcular la cuota. El TAE (Tasa Anual Equivalente) incluye además comisiones y gastos, por lo que suele ser algo más alto. Esta herramienta calcula con el TIN; para una estimación más realista del coste total, introduce el TAE si lo conoces.
¿Por qué al principio pago casi todo intereses?
Los intereses se calculan cada mes sobre el capital que todavía debes. Al principio debes casi todo el préstamo, así que los intereses son altos y amortizas poco capital. Según avanzan los años, el capital pendiente baja y la parte de intereses en cada cuota se reduce.
¿Esta calculadora es una simulación oficial del banco?
No. Es una herramienta orientativa de uso gratuito para hacerte una idea rápida. El cálculo real de tu banco puede variar por comisiones, seguros vinculados, diferenciales sobre Euríbor u otras condiciones. Antes de firmar, pide siempre la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) a tu entidad.
¿Puedo comparar dos hipotecas distintas a la vez?
Sí. Activa "Comparar con otro escenario" para introducir un segundo importe, plazo o interés (por ejemplo, a tipo fijo vs. variable, o a 20 años vs. 30 años) y ver la diferencia en la cuota y en el coste total.
¿Qué pasa si amortizo capital de forma anticipada?
Amortizar anticipadamente reduce el capital pendiente y, con él, los intereses de los meses siguientes. Esta calculadora no incluye todavía amortizaciones anticipadas parciales; para verlas, recalcula el préstamo con el capital pendiente en la fecha en la que harías el pago.
¿Guarda esta web mis datos?
No. Todos los números que introduces se procesan en tu propio navegador y no se envían a ningún servidor. Puedes comprobarlo desconectando internet: la calculadora sigue funcionando igual.